解决方案

一、代理外汇资金清算

工商银行是中国最大的清算银行，拥有国内最先进的本外币资金汇划与内部清算系统，目前工商银行已可以提供世界所有可自由兑换货币的清算服务。

二、外汇资金

(1)代客外汇买卖：为满足银行同业对不同币种即期或远期的支付需求，工商银行可接受银行同业委托办理即期或远期外汇买卖。即期交易将于成交日后两个工作日内进行交割，远期交易将于约定的将来特定时间（成交日后两个工作日以上）、按照约定的币种、金额及汇率进行交割。工商银行可提供多币种的外汇买卖业务，包括美元、欧元、英镑、日元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元、丹麦克朗、瑞典克朗、挪威克朗、加拿大元、新西兰元等可自由兑换货币。

三、代理结售汇

作为国家外汇指定银行，工商银行可以为不具备业务资质的银行同业提供代理结售汇服务。工商银行每日公布的挂牌汇价中有14个外币币种可办理结、售汇业务。这些币种是：美元（USD）、港币（HKD）、日元（JPY）、欧元（EUR）、英镑（GBP）、瑞士法郎（CHF）、加拿大元（CAD）、澳大利亚元（AUD）、新加坡元（SGD）、丹麦克郎（DKK）、挪威克郎（NOK）、瑞典克郎（SEK）、澳门元（MOP）、新西兰元（NZD）。工商银行对外挂牌的外汇牌价包括五种标价，即：外汇中间价、外汇买入价（银行现汇结汇价）、外汇卖出价（银行现汇售汇价）、外汇现钞买入价（银行现钞结汇价）、外汇现钞卖出价（银行现钞售汇价）。

四、代客外汇理财

工商银行代客外汇理财业务的主要工具是各类外汇结构性存款，即在普通外汇存款的基础上，将存款的最终收益与一个或多个金融产品的价格表现挂钩，以提供高于一般定期存款的利率。协议挂钩的金融产品可以是汇率、利率、股票、指数、商品及债券等等。

五、代客外汇风险

工商银行代客外汇风险管理业务是根据银行同业的财务管理目标，通过运用各种金融工具，特别是各类衍生金融工具及其组合，协助银行同业对预期收入结构以及债务结构进行调整，力求使未来现金流入与未来现金流出的币种、期限相匹配，防范因国内外经济环境及汇率、利率变化带来的外汇风险，合理控制融资成本。

六、特点和优势

工商银行始终把实现国际化作为发展的战略目标之一，将国际业务的发展置于全行发展的前沿位置。工商银行的国际业务具有悠久的历史和良好的信誉、众多的境外机构和代理行以及雄厚的资金支持等优势。

外汇

外汇，就是外国货币或以外国货币表示的能用于国际结算的支付手段。中国1996年颁布的《外汇管理条例》第三条对外汇的具体内容作出如下规定：

外汇是指：　

①外国货币。包括纸币、铸币。

②外币支付凭证。包括票据、银行的付款凭证、邮政储蓄凭证等。　

③外币有价证券。包括政府债券、公司债券、股票等。　

④特别提款权、欧洲货币单位。　

⑤其他外币计值的资产。

外汇业务

一、功能定义

外汇业务是工商银行的重要业务之一，主要包括代理外汇资金清算和外汇资金业务等。

二、产品简介

代理资金清算

我行通过设在境外账户行的外币清算账户、SWIFT系统以及资金汇划系统为银行同业及非银行金融机构提供外汇资金清算代理业务。我行通过客户在我行清算中心或所属分行开立的外币备用金账户，为客户提供汇出汇款与汇入汇款解付服务，代理客户进行多币种的外汇资金清算。我行为客户备付金账户中超过协议规定的最低存款部分支付利息，利率参照LIBOR的水平，由双方协商确定。与此同时，工商银行可以为客户提供的包括结构性存款在内的外汇资金管理业务，增加客户提高资金收益水平的途径。

资金业务

通过运用各种金融工具，特别是各类衍生金融工具及其组合，工商银行可以协助银行同业在控制风险的前提下，实现外汇资产保值、增值的目的。工商银行外汇资金业务品种主要包括代客外汇买卖、代理结售汇业务、代客外汇理财和代客外汇风险管理。

适用对象

具备相应业务资格的银行同业及金融机构客户。

具备相应业务资格的银行同业及金融机构客户都可申请办理。

外汇学习

第一点：善用理财预算，切记勿用生活必需资金为资本。善用理财预算，切记勿用生活必需资金为资本是新手炒外汇的第一条。想成为成功的外汇交易者，首先要有充足的投资资本，如有亏损产生，也不至于影响生活。

第二点：善用停损单减低风险。炒外汇的同时，应确立可容忍的亏损范围，善用停损交易，才不至于出现巨额亏损。亏损范围依账户资金情形，最好设定在账户总额3%-10%，当亏损金额已达你的容忍限度，不要找寻借口试图孤注一掷，应立即平仓。在外汇交易中，固执是非常可怕的事情。

第三点：学会彻底执行交易策略，勿找借口推翻原有的决定。炒外汇的最大致命伤，是当你（在损失已扩大的时候）开始找借口不认赔平仓，想着行情可能一下子就会回转。不要让风险超过原已设定的可容忍范围，一旦损失已至原设定的限度，不要犹豫，立即平仓。汇市是变幻莫测的，既然已经产生了亏损，就不要让它扩大。

第四点：记录决定交易的因素。炒外汇最好每天详细记录决定交易的因素，看看当时是否有什么事件消息，或是其他原因，让你做了交易决定，做了交易后再加以分析，并记录盈亏结果。要学习基本知识，可以去环球金汇的下载频道。

第五点：也是最基本最重要的炒外汇原则，顺势操作，勿逆势而行。亏损部位，要尽快终止；获利部位，能持有多久，就放多久。另一重要守则是，不要让亏损发生在原已获利的部位上，面对市场突如其来的反转走势，与其平仓于没有获利的情形，也不要让原已获利的仓位，变成亏损。